贷款做担保人有什么风险和注意事项？

在金融活动中，担保是一种常见的增信手段，尤其是在贷款业务中，担保人对于保障债权人的利益起到关键作用。然而，担当贷款担保人并非无风险之举，它涉及到一系列潜在的法律责任和经济风险。本文将详细阐述贷款担保人的风险，并结合实际案例和法律规定，提出重要的注意事项。

一、担保人的风险概述

1、直接经济损失风险

当债务人未能按期偿还贷款时，担保人须根据保证合同的规定，承担相应的保证责任。这意味着担保人可能需要用自己的资产去填补债务人的欠款，包括但不限于本金、利息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权所发生的费用。一旦代偿，担保人的财务状况将直接受到影响，甚至可能造成严重的经济损失。

2、信用风险

担保人不仅在经济上面临风险，还会在信用记录上受到联动效应。如果借款人出现逾期或违约，担保人的信用记录也会受到影响，这可能限制担保人自身的融资能力，降低其在金融机构中的信用评级，进而影响到今后的贷款审批和个人信用生活。

3、法律纠纷风险

若债务人无力偿还贷款，担保人可能会陷入与债权人的法律纠纷之中。尤其在连带责任保证的情况下，债权人有权直接向担保人追偿，此时担保人可能需要参与诉讼程序，承担由此产生的律师费、诉讼费等额外成本。

4、无限责任风险

在未明确规定担保方式和担保范围的情况下，担保人可能需要对全部债务承担责任，即便是超过原本约定的担保金额的部分。因此，未明确限定担保责任范围的担保行为，存在承担巨额债务的潜在风险。

二、担保人注意事项

1、全面评估借款人的偿债能力

在决定是否为他人提供贷款担保前，担保人务必对借款人的信誉和偿债能力进行全面调查。可以通过查看借款人的过往信用记录、经营状况、资产负债情况、现金流以及未来的收入预期等多方面信息，确保其具备稳定的偿债基础。

2、明确担保形式和担保责任范围

签订保证合同时，担保人应清晰理解担保的形式是一般保证还是连带责任保证，并明确约定担保责任的具体范围。一般保证下，担保人享有先诉抗辩权，即在债务人无法偿还债务且经过法定程序确认后，才需履行保证责任；而在连带责任保证下，债权人可直接向担保人追偿。

3、审慎阅读并理解担保条款

担保合同中的各项条款至关重要，担保人需仔细阅读并理解每一项内容，特别是关于担保期限、提前解除担保条件、担保金额、担保范围以及违约处理等方面的规定，确保自身权益得到合理保护。

4、保留相关证据材料

在整个担保过程中，担保人应妥善保存所有涉及担保关系的文件、沟通记录等，以便在发生争议时能够证明自己的主张和履行了必要的审查义务。

5、考虑设置反担保措施

为了减轻自身的风险，担保人可以要求借款人提供反担保，比如抵押、质押或其他形式的担保。这样，当担保人被迫履行保证责任时，可以通过行使反担保权来挽回损失。

6、避免法律禁令的业务

如上所述，担保人应避免介入企业间违规借贷、高利转贷以及非法集资等活动，这些行为可能导致担保合同无效，从而使得担保人的风险大大增加。

总之，担任贷款担保人是一项严肃的法律责任，担保人需要充分认识到可能面临的各种风险，并在行动之前采取一切必要措施防范风险。只有在充分知情和谨慎决策的基础上，才能最大程度地保护自身的合法权益不受损害。