为什么按揭抵押贷款买房一定要选择LPR浮动利率？

当贷款买房成为最普遍的购房方式之后，买房时银行贷款利率的选择最近就成为了大部分购房者们最头疼的问题。其实，这都是因为3月1号开始，各大银行的存量个人住房贷款定价基准转换的实施带来的。

这让所有贷款买房的购房者们都不得不面对一个利率选择的问题，就是到底是选择基准固定利率的银行贷款利率定价模式，还是选择按照LPR银行贷款市场利率的浮动定价模式，另外，央行的银行贷款利率相关政策还明确表明，银行贷款利率模式一经选择，就不容变更。那么，贷款购房者们到底该如何选择呢？

其实，这两种银行贷款利率模式都有这各自的优缺点，贷款购房者不论选择哪一种银行贷款利率模式都要承担一定的风险，不过也都有可能会享受到未来的一定的利率优惠。对此，笔者根据多年的行业经验和对诸多行业专家的论述总结分析发现，因为以下四点因素，贷款买房时一定要选择LPR浮动利率模式。

因素一、未来贷款利率下行可能性大

一方面，受经济结构调整和供给侧结构改革的影响，我国经济下行压力很大，加之此次疫情的影响，目前乃至最近几年时间，我国企业的周转资金压力都将会呈现出前所未有的大，这就对贷款利率的下行提供了滋生的土壤和要求。而且，另一方面，我国目前5年银行贷款利率的水平保持在5%左右，但欧洲多数国家都出现了贴息贷款的局面，这说明我国存在着很大的银行利率下行空间。

因素二、固定贷款利率风险无法规避

固定贷款利率就是说，现在根据现在的利率水平，确定一个利率，以后直到还完款，贷款利率都不会发生变化，如果以后贷款利率出现下调，那自己必须得面对其他人贷款利率比自己低的现实，无法更改，也无法规避。

因素三、浮动贷款利率风险可以规避

浮动贷款利率的风险也就是，以后贷款利率万一上调了，自己得贷款利息是要增加的，不过，这个是可以使用提前还款的方式进行规避的。

因素四、浮动贷款利率未来享受利率下行优惠的几率更大

如因素一中描述，未来银行贷款利率下调的可能性将比上调的可能性要大很多。这样一来，浮动贷款利率未来享受利率下行优惠的几率也将随之更大，而对此，固定利率则享受不到半点优惠。