自建房抵押贷款在哪儿贷？

自建房抵押贷款是指个人将自建房作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。通常情况下，银行对于自建房抵押贷款的审批要求较为严格，主要考虑房屋的产权、居住使用情况及房产的合法性。而一些民间贷款机构、房产中介公司等则可能提供相对灵活的贷款条件，但利率较高。具体来说，选择贷款机构时需要关注贷款利率、还款条件以及贷款审批难易度等方面。

一、什么是自建房抵押贷款？

自建房抵押贷款是一种贷款方式，借款人将自己建设的房屋作为抵押物，通过金融机构或银行申请贷款。与购买的商品房相比，自建房由于产权、合法性等方面的问题，申请贷款时可能会面临一定的难度。因此，银行和金融机构对自建房抵押贷款的审查较为严格。

通过自建房抵押贷款，借款人可以在满足贷款条件的情况下获得资金，解决个人或家庭的资金需求。这种贷款主要适用于那些已完成自建房屋建设的个人，且自建房已经具有合法的产权。

二、自建房抵押贷款能在哪些地方贷款？

1、银行贷款

在中国，商业银行是提供自建房抵押贷款的主要机构之一。借款人可以选择向大中型商业银行（如中国银行、工商银行、建设银行等）申请贷款。银行贷款通常具有较低的利率，但对房屋的合法性和产权要求较高。银行审批流程相对严格，通常需要提供房屋的产权证书、建房许可证、土地使用权证明等相关资料。

然而，由于银行通常要求自建房符合一定的标准，如房屋需要具有合法的产权，符合城市规划等，因此很多自建房可能无法满足银行的贷款要求。

2、地方性商业银行与农村信用社

一些地方性商业银行以及农村信用社可能对自建房贷款更加宽松，尤其是在农村地区。农村信用社提供的贷款条件相对较为灵活，利率也比大银行相对低一些。在一些特定的地区，地方性银行和农村信用社对自建房的认可度较高，借款人可以通过这些渠道获得贷款。

3、互联网金融平台与小额贷款公司

除了传统银行，一些互联网金融平台以及小额贷款公司也开始提供自建房抵押贷款。与银行相比，互联网平台和小额贷款公司对借款人的要求相对宽松，审批过程较为简单，放款速度较快。然而，这类贷款的利率较高，且还款期限灵活，借款人需要仔细考虑贷款成本。

4、房产中介和民间贷款机构

在一些大城市或农村地区，部分房产中介和民间贷款公司也提供自建房抵押贷款。这些机构通常不要求房屋的合法性和产权非常完备，因此可以为那些未完全符合银行要求的自建房提供贷款。然而，这类贷款的利率往往较高，借款人需要谨慎选择。

三、自建房抵押贷款的审批标准和流程

1、房屋合法性和产权问题

自建房申请抵押贷款时，最为重要的因素是房屋的合法性。如果自建房没有合法的产权证书或者未取得建设许可，银行或金融机构通常会拒绝提供贷款。为了获得贷款，借款人需要确保自建房的产权清晰，房屋已通过相关部门验收，并具备合法的房产证。

2、贷款额度和还款期限

银行和其他贷款机构会根据自建房的市场估值来确定贷款额度。贷款额度一般为自建房评估价值的一定比例，通常在50%-70%之间。借款人需要根据自己的还款能力，选择合适的贷款金额和还款期限。一般来说，贷款期限较长的贷款利率较低，但总利息支出较大。

3、个人信用记录

和其他类型的贷款一样，借款人的个人信用记录也是审批过程中的关键因素。银行及金融机构会审核借款人的征信报告，如果借款人存在不良信用记录，可能会影响贷款的批准。

4、房屋的市场价值评估

自建房抵押贷款通常需要进行房屋市场价值的评估。评估报告将影响贷款额度，评估价值较高的房屋通常能获得更高额度的贷款。

四、如何提高自建房贷款通过率？

1、确保房屋合法性

在申请贷款之前，务必确保自建房符合当地的建筑和土地使用规划，拥有合法的产权证书和完备的土地使用权证明。没有这些文件，贷款机构可能会拒绝贷款。

2、提供完备的相关材料

申请贷款时，借款人需要准备好相关的证明文件，例如房屋的所有权证、土地证、建设许可证等。确保所有资料真实且有效，有助于加快贷款审批进程。

3、改善个人信用

银行和金融机构非常看重借款人的信用记录，良好的信用记录可以大大提高贷款通过率。如果个人信用有问题，借款人应尽量先清理不良记录。

4、选择合适的贷款机构

对于自建房抵押贷款，选择合适的贷款机构至关重要。考虑到自建房的特殊性，借款人可以选择地方性银行、农村信用社或更为灵活的互联网金融平台。

五、自建房抵押贷款的利率和风险

1、贷款利率

自建房抵押贷款的利率因贷款机构而异。银行提供的贷款利率通常较低，约为4%-6%之间；而互联网金融平台或小额贷款公司可能会收取较高的利率，甚至达到10%以上。

2、贷款风险

自建房抵押贷款的风险主要集中在房屋产权不清晰、房屋市场价值不高以及借款人不能按时还款等方面。为了降低风险，借款人在选择贷款时应仔细评估贷款机构的可靠性及贷款条款。

总之，自建房抵押贷款可以帮助借款人通过房屋的价值获得资金，主要可以通过银行、地方性金融机构、互联网平台、小额贷款公司等途径申请。然而，由于自建房的特殊性，贷款审批相对严格，需要确保房屋合法性和完备的相关证明材料。借款人应根据自己的需求，选择合适的贷款机构，并做好充分准备，以提高贷款申请通过率。