6点必杀技：消除银行贷款时工资证明审核不过关

购车、买房、看病、娶妻、公司周转等现今日常生活中需要申请银行贷款的地方实在是太多了，不管有钱人还是没钱人几乎都避免不了做银行贷款。

然而，在经济政策宽松时办理贷款还比较容易，各种条件、资料的审核都比较松，但在经济政策紧张的情况下，办理银行贷款的条件可以说是非常严格，出现一点瑕疵银行都不会放款，尤其是对借款人收入证明的考察还款能力的检验是相当严格的。那么，在经济政策紧张的情况下，借款人的收入证明不合格时又该怎么办呢？自由职业者、创业人士没有收入证明又该怎么办？

一、制作银行流水，提前半年固定时间向同一银行卡存入固定金额的资金，并且定期不定期的零星取出小于存入的资金，以此形成银行流水账单，这样的银行流水在申请银行贷款时银行是承认的，可以替代工资证明资料。

二、自由职业者可提供兼职收入流水账单或银行存款证明，银行审查工资证明无非是想验证你的还款能力，只要你能够提供大额的兼职流水账单，或银行大额存款证明，证明你有足够的还款能力，则就可以完胜过关了，当然创业者提供营业执照和公司流水也是可以的。

三、如果实在无法拿出，能够证明你肯定具备还款能力的资料，也可以找放贷银行认可的第三方，提供承担连带责任的保证。例如一些银行会接受父母、子女担保的贷款方式。不过需要注意的是，保证人必须要有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

四、如果即无法提供还款能力证明，也无法找到第三方担保，则可以考虑合力贷接力贷业务，接力贷指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品；合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。不过需要注意的是部分地区已叫停接力贷和合力贷了，另外这种业务也很容易引起家庭纠纷，不建议采用。

五、如果是已婚人士，选择夫妻共贷是比较不错的，夫妻两人综合起来工资证明、还款能力都是比较强的，也是银行推荐的一种贷款方式，另外，夫妻双方选择让年龄小的工资高的一方做主借款人，这样更有助于银行成功审批哦！

六、如果以上五点技巧你都不适合，就应该考虑适当提高首付比例，延长贷款期限的方式了，这样一来你每个月的还款金额降低了，还款能力间接也就提高了。