银行贷款的本质就是钱的穿越时空，真正懂得人都发达了

上世纪八十年代至九十年代初，中国最有钱的一群人是谁？万元户，就是家里有一万块存款的人。用今天的话说，万元户就是那个时代的土豪。

宇宙时空一瞬间，地上人间也就三十年，可却已物是人非。还是那个金额1万块，还是那个币种人民币，处在两个不同的时空里——三十年前的八九十年代和三十年后的当下，已完全不是同一个概念。

三十年前，一万块非常难赚、要起早贪黑省吃俭用很多年也未必能达到，那时的工资低（工人每月工资十几块、几十块）、物价低（吃穿用住都以角计、以分计）。

三十年后，一万块也就是一二线城市普通白领的月薪，人们的财富都以百万计、甚至千万计——所谓千万资产，也就是一线城市一套还算稍微不错的房子。

如果人生是一条以时间为刻度的横向坐标轴，同样一笔钱在坐标轴的不同位置就有着强烈的时空感，它们是等额等币种同样的钱、它们是使用效能完全不同的两类钱。时间坐标轴越往前，钱越难得、钱越值钱；时间坐标轴越往后，钱越易得、钱越不值钱。

既然如此，那能不能把未来的钱拿到当下使用？让将来更易得的钱、要贬值的钱穿越时空回到现在使用呢？有的，就是银行贷款。

银行贷款就是向未来的自己借钱——未来的自己和现在的自己同样处在不同的两个时空里。把未来的钱、把接下来二三十年间不同时空里的钱，通过贷款这种方式拿到当下使用，贷款就是调动不同时空钱的利器。

很多人都懂得上面所讲的道理，但只是理论上懂、书本上懂，而另一些高阶思维的人却已付诸行动。

比如，很多人都有买商业保险，也知道很多人都是冲着在保险公司上班的同学/发小/前同事、甚至七大姑八大姨的亲戚情面而不得已购买，但其中不乏一些人确实被说动了心：现在每年就交个保费一两万，等到了七八十岁时回报就是上百万，可用于养老啊；趁现在孩子小，每年交个保费万儿八千的，等你孩子上大学时就是一大笔教育基金、等你孩子结婚时就是一大笔嫁娶金……

现在每年只是一笔较少的投入，换回来的却是十余年、甚至数十年后的一笔巨额回报，确实是划算的买卖。

其实，这是大错特错的，这些人错在对钱没有时空的概念，他们把未来钱的购买力简单等同于现在钱的购买力——二者是完全不同的，几十年后的上百万可能就相当于现在数十万、甚至数万元。

保险公司使用的是你现在钱，去投资、去赚钱、去购买有价值的资产，而归还你的却是未来的、购买力已经下降了的钱。这是保险公司的商业模式，是对不同时空里钱转换的具体应用。

仅从货币的角度看，买保险你是被收割的。所以，除了保障功能的医疗险（尤其是重疾，但重疾险也要随着时间推移而不断的增加保额，因为医疗费也在涨啊），投资理财类的保险，如投联险/年金险/万能险等是不值得买的。