个人破产法不会造成信用贷款不还款数量的上涨

最近两个月以来对于个人破产法的舆论再一次甚嚣尘上，有人认为在中国特殊的国情下，个人破产法的制定会增加个人无抵押信用贷款逾期不还的数量，因此目前制定个人破产法的环境还不成熟；但笔者认为正是基于特殊的国情，从以下四个方面来看，个人破产法永远都成不了信用贷款无限违约不还的保护伞，个人破产法永远都不会是个人信用贷款逾期不还款数量上涨的因素。

首先，从个人破产法的性质来看，个人破产法的制定对实在资不抵债的借款人来说，给予了一个重新做人重新崛起的机会，它只是限制了债权人的恶性逼债行为，并不意味着免除了借款人的债务，倒是直接增加了借款人的还款能力和还款几率，进而间接加大了借款人还款的可能性，否则把借款人逼得跑路或自杀了那债权人的债务就成为了永远无法归还的坏账，所以从这个角度来说个人破产法不但不会造成信用贷款不还款数量的上涨，反而会形成信用贷款不还款数量的零星下降。

其次，随着我国个人征信制度的日渐完善，及个人失信惩戒制度的逐步建立，老赖早已无处遁形，在个人破产法下虽说资不抵债的借款人可以作为一个正常的人活着，但仍然会受到诸多限制，和信用社会制度的多重惩罚，因此在中国法律制度逐步完善的信用管理的严刑峻法之下，借款人不会因为多了一个最后的遮羞布（个人破产法），就轻易铤而走险逾期不还。

另外，在银行金融机构风控制度的日渐完善下，高风险借款人成功办理银行信用贷款的几率越来越低，借款人失信逾期不还的情况也必将因此而逐年下降，此时个人破产法就必然形同虚设，也就更谈不上个人破产法会造成信用贷款不还款数量上涨的事情了。

同时，在中国传统文化和大众舆论的影响下，不仅欠债还钱、杀人偿命的理念早已深入人心，舆论的利剑相比制度的惩罚更加锋利，这对于借款人来说所带来的精神压力更为严重，一旦翻过身来，首先想到的就会是还钱和感谢，从而间接降低了银行信用贷款的坏账率，因此个人破产法不会造成信用贷款不还款数量的上涨。

最后，加之网络信用记录的日渐增多，网络征信制度的逐步建立，人工智能、AI智能及大数据计算等先进技术的飞跃发展，个人破产法对金融系统对信用贷款业务发展的好处将远远大于弊端，个人破产法的制定也将会指日可待!