征信中这4个因素，决定银行是否给你批贷信用贷款！

很多人都知道，在银行办理信用贷款时，银行会先查看自己的个人征信情况，根据征信情况，再决定是否批贷、放款。那么，银行审查借款人征信时主要都查看征信的哪些方面？借款人又该注意哪些问题？

对此，笔者通过对数十家国有大银行北京分行的信贷审批经理进行调查分析，发现，对于信用贷款业务的办理，银行信贷审批经理，主要查看借款人征信报告的以下4个方面的内容，如果这4个方面没问题，那贷款办理也就基本没啥问题。对此，借款人也可以在申请信用贷款之前，先在央行的征信系统上打印一份自己的征信看看以下4个方面，从而做到心中有数。

一、逾期记录

   银行通过查看信用报告，确定借款人的贷款和信用卡是否存在当前逾期、连续逾期等情况，并关注逾期的期数和金额等。“在信贷审批中，一般情况下，当借款人存在当前逾期记录，或者历史逾期达到‘连三累六’，即连续3期逾期或一年内累计6次逾期时，银行会认为借款人还款意愿不强、信用状态不好，存在拒绝贷款的可能。

二、贷款记录

   在个人信用报告中，银行通过查看贷款记录，主要包括房贷、车贷、信用卡、公积金缴存等，来了解借款人的整体信用状况。如果借款人的个人信用报告显示其近期曾在多家银行申请过贷款，或者其整体负债较多，银行在信贷审批时，会综合判断借款人收入和负债情况决定是否批贷，或者视借款人信用状况，采取降低信贷额度、提高贷款利率等措施。

三、查询记录

   银行主要通过查看借款人的信用报告查询次数，判断借款人是否存在急于借款、多头借贷等情况。交通银行北京三元支行客户经理李洋告诉记者，借款人的每次查询都会在信用报告中留下记录，如果在一个月以内借款人有过多次查询记录，银行一般会询问原因。不过，根据借款人申请贷款产品的不同，银行对查询次数的考量也可能有所不同。

四、基本信息

银行通过参考借款人婚姻状况、居住地址、工作单位、职务等基本信息及其变化情况，一方面可以对借款人申请贷款时提供的信息进行比对，鉴别是否存在隐瞒虚报等欺诈风险；另一方面，也可以从工作单位与居住地址的变化判断借款人经济状况的稳定性。

最后，借款人需要注意的是，不同的放款银行对借款人征信的要求严厉程度不同，往往是越是大银行，对征信要求的越严，借款人可以根据自己以上4个方面的征信情况，选择合适的银行办理。