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最近,有个客户的资质,在贷款中介公司的时候,说的挺好,因为时间仓促,也就没查看征信,直接去银行办理个人信用贷款业务去了,但没想到的是,就20万的贷款。一去银行进件,银行的系统直接被拒了,连人工审核的资格都没有。后来,经过查询征信,则发现原来都是因为征信的这三种原因。
一、网贷借款过多
贷款机构达到98笔,其实不用往后面翻就知道客户平时的用款习惯缺乏计划,临时用钱应该是以小贷和网贷为主,在银行眼里,这样的征信显示借款人用款习惯很差。
二、个人负债过高
征信显示总负债24w多,因为都是短期的小额贷款,利息偏高,所以每月应还款金额3w多,客户本身打卡工资16000左右,虽然收入不低了,但是从银行的角度来看,无法覆盖月还款,另外客户有多次逾期,后来查看具体账户发现是两年外的,对本次贷款影响不大。
三、征信查询次数过多
客户的查询记录打印了两页纸,近半年达到了13此,大多数银行的红线是3个月内查询不能超过6次。由于以上征信上的瑕疵,客户申请贷款被秒拒,其实这份征信的问题并不算很严重,客户虽然用款习惯不好,但是账户逾期情况不算多,被拒的原因主要是因为小贷用的比较多,短期缺钱造成的频繁申请贷款,解决办法是从其他地方(家人朋友)解决用款来源将小贷和网贷结清,等到查询数符合条件之后做一至两笔较低息的银行贷款,周期拉长,这样既解决了用款问题也减少了还款压力。
最后,贷款的成功系数取决于借款人和贷款方案策划者的坦诚沟通,否则策划的再好的贷款方案都只能被拒。