网络小额贷款利率利息对比（详细最全版）

可能你觉的，官方媒体都报道了，现在在运营的网贷平台只剩下3家了，大患已除，其实现如今的网络小额贷款平台依然很多，而且越来越场景化了，比如当你打开苏宁平台的时候，会提示你用任性花支付，再比如你京东购物的时候会提示你用白条优惠支付，但完全没告诉你风险有多大。

这些东西看似都是免息的，但大概率下你是还不上的，而一旦还不上时，它就会收取你高额的利息，再加上他们也会有很多的现金贷产品，比如借呗、微粒贷、金条、任性贷等，他们的日息、月息说法很是繁多，套路重重，陷阱不断，但一般普通人又不了解这些。所以很多人都会被这些贷款产品搞得负债累累，很是艰难，因此也就有了最近网贷致贫的说法。那么，这些平台的利息、利率又都是怎么计算的呢？

通过专业计算公式得出，花呗真实的分期还款利率为，分3期，官方利率 2.5%，实际年化利率是 14.94%；分 6 期，官方利率 4.5%，实际年化利率是 15.27%；分 9 期，官方利率 6.5%，而真实年化利率为 15.34%；分 12 期，分期费率是 8.8%，实际年化利率是 15.86%。而借呗一般日利率在万分之二至万分之六不等，也就是说月利率 0.6%-1.8%、年利率 7.2%-21.6%。

通过专业计算公式得出，京东白条的真实的服务费率都是 0.5％-1.2％ /月，利率与借呗一样因人而异：选择分 3 期，年利率为 9％-21.6％；选择 6 期，年利率为 10.29％-24.69％；选择分 12 期，年利率为 11.08％-26.58％。

不对比可能不知道，但一对比就会明白其中的风险性了，招商银行信用卡，分 3 期，折算年化利率为 15.24%，分 6 期年化利率为 14.26%，分 10 期年化利率为 13.94%，分 12 期年化利率为 13.25%。

同时，从法律的角度来看，其风险性就更不言而喻了，按之前的法律规定，贷款年利率24%以上就不受保护了，而就算是根据现行的最新政策而言，它们也都早已超出了年利率15.4%的民间贷款利率上限。

加之，现在巨头旗下的网络小额贷款产品，都是强力依托消费场景、以各种打折促销优惠为手段来吸引人办理的，无限的拉伸了消费者消费欲望和消费需求的同时，也致使很多涉世不深的人在商业营销手段的刺激下，走上了举债消费，盲目消费的道路，殊不知其风险正在一步一步临近。

最后，在网贷平台不严厉审核借款人还款能力，反而不断刺激举债消费的背景下，在疫情冲击收入不稳定的作用下，消费者举债盲目消费之后，是很容易陷入资金周转不开，债务无法偿还的崩溃境地的，而还不上债的崩溃是谁都无法替代的。

而这不仅是一部分消费者的灾难，长远来看，宏观角度来看，也将是从消费到网贷整个商业闭环的灾难，社会的灾难，毕竟这是一种竭泽而渔、杀鸡取卵的方式，透支的是消费者今后的购买力和生产力，伤害的是社会的本体。