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在信用贷款的办理中,有人凭工资、有人凭社保,但这些都没有或者因为其他原因无法提供的话,就会考虑到用保单贷款。那么,用保单办理个人信用贷款时利息有多高?具体又该怎么办理?它的优势有哪些?
首先,我们知道,央行基准利率为4.35%、(短期)4.75%、(中长期)4.9%,(长期)而保单贷款的利率,一般情况下会在银行短期贷款利率进行上浮,大概在5-6%左右,相比其他贷款渠道,这个利率真的是很低了。保单是申请保单贷款时的还款能力证明,利率一般会超过10%。保单贷额度也比较高,能够突破现金价值的限制。
其次,再具体办理的时候需要注意,保单贷款办理简单,所需要的材料较少,投保人只需带好保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理,整个流程大概2-3天。而不同保险公司的不同产品会有所不同,一般情况都会在银行短期贷款利率基础上浮,大概在5-6%左右。
另外,保单贷的额度不是一成不变的,不同的保单可获得的额度有所不同。如果保单正在自动垫付中,或已作担保、挂失、失效、冻结处理,以及已申请理赔或正在理赔,保险公司均不受理保单贷款申请。
最后,保单贷款款期限一般在6个月以内,贷款年化利率在5%-7%之间,相对于银行贷款而言,贷款利率稍高,所以在贷款之前要制定好贷款计划。