征信多久更新一次？

征信是反映个人信用状况的重要数据，对于贷款、信用卡、找工作等方面都有影响。很多人关心自己的征信记录多久会更新一次，以及如何消除不良记录。本文将从以下几个方面介绍征信的更新机制和注意事项。

一、征信更新的流程和频率

征信系统的数据更新流程是这样的：

1. 银行等金融机构将贷款、信用卡等个人信用信息按照人民银行的格式要求，生成征信报文，报送至人民银行征信中心；

2. 人民银行征信中心接收征信报文，对数据进行核验，核验无误后将其加载到征信系统中；

3. 征信报告上的信息更新。

因此，征信更新的快慢，最决定性因素是银行报送征信数据（即征信报文）的频率，频率高则更新快，频率低则更新慢。

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，银行应该及时向个人信用信息数据库报送个人信用信息。目前，大部分银行还是按照一代征信系统的报送频率，也就是每月初固定报送一次，月中报送次数不同，有的银行每月报送2-3次，有的银行能做到每周报送一次。但随着二代征信系统的上线，银行将逐步升级数据报送系统，尽早实现“T+1”，也就是每个工作日报送上一个工作日的征信数据。

人民银行征信中心收到银行的上报数据后，一般在1-2个月内进行更新，也就是这个月上报的数据，下个月或者下下个月才能看到。这个速度可以说是比较慢的，所以不少人利用征信更新慢的时间差，去申请贷款或者信用卡，因为看不到上个月信息，所以成功率可能会比较高。

综上所述，个人通过银行查询的征信报告一般显示是1-2个月前的记录。如果想查询最新的记录，可以通过互联网方式查询（如央行官网、支付宝等），这种方式查询的记录一般是最近一个工作日的。

二、不良记录多久能消除？

如果个人征信上出现了不良记录，比如逾期、呆账、强制执行等，会对个人的信用造成损害，并且会在征信上保留一段时间。那么不良记录多久能消除呢？

根据央行对征信管理的规定，对于不良信息的保存期限，在不良行为终止日起保存5年时间，超过5年的应给予删除。所以，如果个人征信上有贷款不良信用记录，在5年没有其他信用问题，5年后就会自动删除。

但是，并不是所有不良记录都可以消除。比如恶意逾期、欺诈等严重违法行为，会被永久记录在征信系统中，不会消除。另外，即使征信记录不见了，逾期情况也会保留在银行的大数据中。之后你需要发生金融行为，银行风控也会查看你的大数据情况。

因此，个人征信不仅仅是与银行信贷有关系，在找工作中招聘单位也可能会查询个人征信，一旦看到信用污点，会觉得此人人品信用不过关，导致找工作失败。所以个人征信很重要，魔王在这里建议大家在平时的生活中一定要维护好个人征信。

三、如何正确清除不良征信？

如果你已经出现了不良征信记录，那么你应该尽快采取措施来清除它。以下是一些可行的方法：

1. 及时还清逾期或欠款。这是最基本的做法，只有还清了逾期或欠款，才能停止不良记录的累积，并开始计算5年的保存期限。

2. 与银行协商消除不良记录。如果你的逾期或欠款是由于非恶意原因造成的，比如忘记还款、信息被盗用、银行过失等，你可以向银行申诉，说明情况，并提供相关证据，请求银行协调消除不良记录。

3. 通过征信修复机构进行修复。如果你的逾期或欠款是由于恶意原因造成的，或者银行不同意消除不良记录，你可以寻求专业的征信修复机构进行修复。这种机构一般会通过与银行沟通、协商、调解等方式，帮助你消除或减少不良记录。但是，这种方式需要花费一定的费用，并且有一定的风险和不确定性。

温馨提示：

千万不要因为担心征信不良记录影响贷款，就去相信一些虚假信息，比如说可以花钱买好征信、可以修改征信系统等。这些都是骗子的把戏，不但不能修复征信，还会让你损失更多。个人征信系统是真实反映个人信用状况的数据，通过专线从各家银行传送到征信中心，全程电脑操作，除了官方后台，人为是无法干预的。

与其怕征信记录不良影响申贷，不如诚实守信，不要让自己的征信记录留下污点。