贷款买房房产证在银行还是自己手里？

贷款买房时，房产证通常会在抵押贷款期间由银行保管。这是因为房产证是贷款的主要抵押物，银行通过保管来确保债权安全。然而，如果贷款已还清，借款人可以到银行办理解押手续，将房产证取回。具体来说，房产证的持有情况取决于贷款是否结清和是否已办理解押手续。

一、贷款买房时房产证的归属

贷款买房是当前购房的主流方式之一，但很多购房者在办理房贷时会产生疑问：房产证到底归谁保管？这是一个涉及银行贷款流程及法律权属的问题。

1、抵押贷款期间房产证在银行

在办理贷款买房时，房产证通常需要抵押给贷款银行。银行将其作为借款的主要抵押物，以此确保借款人在贷款期内按时还款。一旦借款人无法履行还款义务，银行有权通过法定程序处理抵押的房产。

2、还清贷款后房产证归还借款人

当借款人按合同规定还清所有贷款后，可以凭还款证明和相关手续到银行申请解除抵押。银行会将房产证归还给借款人，并协助办理抵押注销手续。

3、房产证电子化趋势

近年来，随着房产信息电子化的推进，部分地区已实现房产证电子化。在这种情况下，纸质房产证可能被电子版替代，房产信息由相关部门备案，银行通过备案信息确认抵押权。

二、为什么银行要保管房产证？

银行保管房产证的主要目的是控制风险，以下是原因解析：

1、确保贷款安全

房产证是购房贷款的抵押物，通过保管房产证，银行可以在借款人无法还款时主张抵押权，减少资金损失。

2、法律保障

根据《物权法》规定，抵押权在房产证抵押登记完成后生效。银行需要保管房产证以确保抵押权的有效性和优先受偿权。

3、规范借款人行为

房产证在银行保管期间，借款人不能随意出售、转让或再抵押房产，这在一定程度上减少了贷款风险。

三、贷款买房后如何取回房产证？

借款人还清贷款后，可以按照以下步骤取回房产证：

1、结清贷款

在贷款合同规定的时间内还清所有本金和利息后，银行会出具还款证明。

2、申请解除抵押

带上个人身份证、还款证明、贷款合同等材料，向贷款银行申请办理解除抵押手续。

3、注销抵押登记

银行会协助借款人到当地不动产登记机构注销房产证上的抵押登记，完成后房产证归借款人所有。

4、领取房产证

注销抵押后，房产证会由银行交还给借款人。

四、房产证与不动产证的区别

需要注意的是，部分地区已取消传统房产证，改为不动产登记证。两者的主要区别在于：

1、涵盖范围不同

房产证仅证明房屋所有权，而不动产证包括土地使用权和房屋所有权。

2、法律效力相同

尽管形式不同，但两者的法律效力相同，都是确认权属的重要凭证。

五、特别情况说明

1、按揭房出售时的处理

如果房产在贷款未还清前需要出售，买卖双方可以通过“赎楼”方式先行还清贷款，完成解押后再办理产权转移。

2、逾期还款的处理

如果借款人发生逾期，银行有权根据合同约定和法律规定申请强制执行抵押房产，房产证也会成为法律执行过程中的重要凭证。

总之，贷款买房过程中，房产证的归属与贷款情况密切相关。未结清贷款时，房产证通常由银行保管；贷款结清后，借款人可取回房产证并完成抵押注销手续。在选择贷款方式和购房时，购房者应提前了解相关政策及流程，确保自身权益得到充分保障。