解密：影响房产抵押贷款利率的9个因素

都知道房产抵押贷款利率直接决定了贷款利息，那么房产抵押贷款利率又受哪些因素影响？借款人该如何操作，才能做到房产抵押贷款利率最低的贷款产品？为此，笔者根据多年经验整理了以下影响房产抵押贷款利率的9个因素，及借款人降低贷款利率的注意事项，可供参考！

一、央行基准利率

央行每过几年都会更新基准贷款利率，每个银行或金融机构的贷款利率都是在央行公布的基准贷款利率基础上进行的一定程度上的上下浮动，也就是说央行基准贷款利率决定了各贷款机构的房产抵押贷款利率水平区间。

二、金融政策

金融是解决某种社会问题，调节某些经济发展过程中出现矛盾的较为有效的工具，因此为了解决经济发展过程中出现的某种问题，金融监管机构都会出台一系列的金融政策并通过调整房产抵押贷款利率来达成某种目的，比如2019年为支持小微企业发展，解决小微企业贷款难问题，监管机构给银行都下了一定的任务压力，因此才出现了工行房产抵押贷款经营贷利率执行央行基准利率不上浮，中行下浮的局面。

三、楼市情况

当楼市过热的时候，金融监管机构就会出台相应的金融政策，调高各银行的房产抵押贷款利率，减少银行资金流向房地产领域的数量，间接的给楼市降温，反之则会降低各银行的房产抵押贷款利率。

四、借款人资质

优质的借款人房产抵押贷款利率就会稍微低一些，而不太好的就会稍微高一些，比如：一个公务员，一个工薪族，同时申请房产抵押贷款，那么公务员的贷款利率可能是5.39%即上浮10%,而工薪族的利率可能就是5.88%即上浮20%。不要说银行是看人下菜碟，不公平，银行也需要控制风险。

五、放款机构的情况

申请房产抵押贷款，即可选择银行申请，也可以选择贷款公司申请，不同贷款机构贷款，利率是不一样的。银行的利率较低，公司的较高，大银行的偏低，中小银行的偏高。

六、借款人的负债率

有的时候贷款人资质和抵押的房产的变现能力都没问题，但是身上背着好几份贷款，整体的负债率比较高，这个样子也是很难顺利的办理房产抵押贷款的，即使能办下来，其利率也会偏高。

七、借款人的信用

一般来说是，借款人的信用也就是征信，越好，利率越低、反之则越高。

八、借款人名下的房屋数量

一般来说，借款人在抵押一套住房的情况下，能够提供名下另外一套房产进行辅助证明，在贷款的利率上通常能给予一定的优惠。此外，借款人如果名下只有一套房产，也可以用直系亲属的住房作为辅助证明材料，申请抵押消费贷款。

九、抵押物房产的资质

跟买房的时候一样，房屋的楼层、朝向、所在楼层、周围配套、方便出手等资质越好其贷款利率也越低，越差其利率越高。

最后，我们了解了以上九大因素以后，可以通过我们自己的努力在借款人资质和抵押物资质方面达到更好，也要耳听六路、眼观八方，及时掌握各种相关的金融、楼市信息，找准时机去合适的贷款机构办理，就能够将房产抵押贷款利率降到最低了。