互金机构的“三剑客”，真能把网贷“洗白”吗？

网贷，早已登上了广大借款人心中的黑名单，提及网贷很多人都恨得牙根痒痒，显然已成为了大众心中十恶不赦的互联网金融产物。

然而，近日互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》推出了互金领域的“三剑客”，貌似让网贷从此走上了真正合规的道路，有了一个正面良好的形象。那么，这“三剑客”真的能把网贷洗白吗？真的能让曾经给无数借款人带来灾难的网贷，从此洗心革面给借款人真正的带来便利吗？

首先，我们先来了解一下“三剑客”的真面目：

剑客一、p2p网贷纳入征信系统、严厉打击网贷失信人员和跑路p2p实控人：

《通知》中表示，各地将P2P网贷领域严重失信人纳入人民银行金融信用信息基础数据库运行机构和百行征信；对于已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为和跑路p2p实控人，多部门联合整理其相关信息，并给予严厉打击，和强烈谴责。

剑客二、实行贷款利率透明化管理：

《通知》中表示，为了保护投资者利益，通知要求P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息，并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。P2P机构贷款利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

剑客三、加强宣传教育和舆论引导：

《通知》中表示，要求各部门共同做好新闻宣传和舆论引导，加强诚信教育和诚信文化建设，建立完善褒扬诚信、惩戒失信的社会舆论监督机制，全面提升网贷行业从业者和借款人的诚信意识和信用水平，为行业健康发展夯实基础。

这样看来，以上“三剑客”政策不仅通过利率透明化监管政策减少了网贷中套路贷的发生，而且也通过“剑客一”政策减少了贷款不还的现象，同时也增加了舆论宣传，却忽视了目前p2p网贷自身存在的商业模式问题。

P2p网贷之所以会成为一个十恶不赦的形象，其根本原因是多数p2p网贷都背离了其本质化商业模式，从而让自己越来越偏行已路，忘记初心，从而走上了万劫不复的深渊。

P2p网贷的本质化商业模式本来应该是平台磋商借款人与放款人信息，帮助其顺利实现借贷合作，从中收取些许服务费，但大多数网贷平台在实际操作过程中却变成了平台以高额理财的名义吸纳社会资金，自己再加上高额利息放款人借款人，从而赚取高额利息的模式，不仅坑了别人，也伤害了自己。

因此，如果p2p网贷机构不改变商业模式，那即便是再多的这种“三剑客”式政策出台，也都无法为他洗白。