房贷利率换成LPR后，月供还款额会有哪些变化？

最近两天，可以说房贷利率转换成LPR的话题，成为了大多数贷款买房人关注的焦点话题。虽说从25日开始各大银行都已经纷纷开启了，个人住房按揭贷款利率批量转换为LPR的工作，但通过交行、农行等银行的房贷利率转换工作来看，批量转换房贷利率之前，银行都会给业主发短信，业主同意后才会抓换成LPR，不同意则还是之前的利率水平。那么，房贷利率到底该不该换成LPR？换成之后每个月的房贷月供还款额又会发生怎样的变化？

首先，房贷利率到底该不该换成LPR，主要还得看房主的个人情况，如果个人情况中包含以下3种情况，那你的房贷利率就不适合换成LPR，一旦换成了，那你每个月的月供还款额就会产生让你非常不愉悦的变化。那么，具体会怎样变化？又会变多少？

情况一、之前的房贷固定利率低于4.65%的，比如之前有很多人在贷款买房时赶上了好时候，房贷利率在固定基准利率的基础上打九折或八五折，按5年期的基准利率4.9%来算，那房贷固定利率肯定都低于4.65%，这种情况换成LPR肯定不合适，按固定利率的八五折来算，固定利率就是4.615%，相对于本月5年期LPR浮动利率4.65%来算的话，以房贷100万，贷款10年，等额本息还款方式为例来算的话，如果换了，那每月月供还款额将多还17元，10年多还170元。

情况二、之前房贷为基准固定利率没有上浮，且房贷还剩余10年以上时间，这种情况换成LPR也是不合适的，因为你的房贷利率本身就不太高，且目前及未来一段时间虽说房贷利率按趋势和环境来看不会走高，但时间一长就不好说了，没必要换。

情况三、房贷办理的是15年甚至20年以上，且不可能进行提前还款的，这种和第二种情况类似，其风险依旧是来自“夜长梦多”，未来风险难判，加上不可能通过提前还款的方式抵消未来的LPR利率上升风险。所以与其这样，还不如选择固定利率不转换LPR。

对此，以上3种情况的相反情况下，我们肯定是将房贷利率转换成LPR比较合适，比如2014年的时候保定高碑店地区的固定房贷年利率平均高达7.2%，按贷款100万，贷10年，等额本息还款方式来算的话，以本月的5年期LPR为4.65%来对比，那我们将之前的固定房贷利率换成LPR后，我们的月供还款额每月将少还1277.89元人民币，10年将少还12778.9元人民币。

最后，就算之后LPR利率的增长超过了7.2%，那我们还可以通过提前还款的方式来降低伤害，但根据目前的经济环境和历年的利率发展趋势来看，这种情况是几乎不可能出现的。