贷款等额本金和等额本息哪个划算？一文解析!

贷款等额本金和等额本息是两种常见的还款方式，它们各有特点和适用人群。了解这两种还款方式的区别，可以帮助贷款者选择最适合自己的方式，从而节省贷款成本。那么，贷款等额本金和等额本息哪个划算呢？本文将详细解析这两种还款方式的优劣，帮助您做出明智的选择。

一、贷款等额本金和等额本息的区别

1、等额本金

等额本金是指每月还款金额中本金固定，利息逐月递减的一种还款方式。其计算公式为：

每月还款额=每月本金+每月利息每月还款额 = 每月本金 + 每月利息每月还款额=每月本金+每月利息

其中，每月本金为贷款总额除以还款月数，每月利息为剩余贷款本金乘以月利率。由于每月本金固定，随着剩余贷款本金的减少，每月利息也逐月减少。因此，等额本金的还款金额在开始时较高，之后逐月递减。

2、等额本息

等额本息是指每月还款金额相同的一种还款方式。其计算公式为：

每月还款额=贷款总额×月利率×(1+月利率)还款月数(1+月利率)还款月数−1每月还款额 = \frac{贷款总额 \times 月利率 \times (1 + 月利率)^{还款月数}}{(1 + 月利率)^{还款月数} - 1}每月还款额=(1+月利率)还款月数−1贷款总额×月利率×(1+月利率)还款月数

在这种方式下，每月还款金额中本金和利息的比例逐月变化，开始时利息较多，本金较少，随着时间推移，利息逐渐减少，本金逐渐增加。等额本息的特点是每月还款金额固定，便于预算和管理。

二、贷款等额本金和等额本息哪个划算？

1、总利息支出

等额本金的总利息支出较少，因为其每月还款金额中本金固定，随着还款进度，剩余贷款本金减少，利息支出也逐月减少。而等额本息的每月还款金额相同，在初期还款时利息较多，本金较少，整体利息支出较高。

2、还款压力

等额本金的还款压力在初期较大，因为每月还款金额较高，之后逐月递减。等额本息的还款压力较为均衡，因为每月还款金额相同，便于预算和管理。

3、适用人群

等额本金适合收入稳定且有较强还款能力的人群，特别是希望尽早减轻还款压力、节省利息支出的借款人。等额本息适合希望每月还款金额固定、便于预算和管理的人群，特别是初期还款压力较大的借款人。

三、实际案例分析

以一笔贷款金额为100万元，年利率为5%，贷款期限为20年（240个月）为例，比较等额本金和等额本息的还款情况。

1、等额本金

首月还款额：6562.50元

每月减少金额：20.83元

总利息支出：552500元

2、等额本息

每月还款额：6596.99元

总利息支出：583277.55元

从上面的案例可以看出，等额本金的总利息支出较少，但初期还款压力较大。而等额本息的每月还款金额相同，便于预算和管理，但总利息支出较多。

最后，贷款等额本金和等额本息各有优劣，选择哪种方式取决于借款人的具体情况和需求。等额本金适合希望节省利息支出、还款能力较强的借款人，而等额本息适合希望每月还款金额固定、便于预算和管理的借款人。无论选择哪种方式，借款人都应根据自身的经济状况和还款能力做出合理的选择，以确保还款的顺利进行。

了解贷款等额本金和等额本息的区别，能够帮助借款人做出明智的决策，从而降低贷款成本，实现财务目标。